Банк АК Барс - Ипотечное кредитование

Программы ипотечного кредитования ПАО «АК БАРС» Банк:

Материнский капитал» (краткосрочное кредитование физических лиц на приобретение готовых объектов жилой недвижимости с  использованием средств МСК) – программа на приобретение:

  • квартир в многоквартирных домах и комнат;
  • ـндивидуальные жилые дома с земельными участками.

Параметры

Значение

1

Размер первоначального взноса

Определяется в размере разницы между стоимостью приобретаемого объекта и суммой кредита, но не менее 10% от стоимости приобретаемой недвижимости.

2

Срок кредита

180 календарных дней

3

Минимальная сумма кредита

Минимальное значение средств МСК, который Заемщик планирует направить на погашение кредита – 100 тыс. рублей

4

Максимальная сумма кредита (заемщиком выбирается один из представленных вариантов)

Вариант-1

Вариант-2

Сумма МСК, за минусом процентов начисляемых за пользованием кредитом

Сумма МСК

5

Процентные ставки

17% (+1,5% для ИП и собственников бизнеса)

6

Виды страхования

- Страхование предмета залога

7

Комиссия за выдачу кредита

Не взимается

8

Общее количество заемщиков

Не должно превышать 4-х человек

9

Порядок погашения кредита

Вариант-1

Вариант-2

Разовым платежом за счет средств МСК

Ежемесячные платежи, включающие сумму по уплате начисленных процентов

10

Досрочное погашение кредита

Возможно в любое время пользования кредитом без ограничения по суммам. Комиссия за досрочное погашение кредита не взимается

11

Обязательные требования:

  1. Средства МСК должны быть зачислены на счет Банка в срок не более 180 календарных дней с даты выдачи кредита;
  2. Распорядитель средствами МСК может выступать в качестве Заемщика, не имеющего дохода;
  3. В случае, если заемщиком выбирается Вариант-1 кредитования, подтверждение доходов заемщиков не требуется;
  4. В случае, если заемщиком выбирается Вариант-2 кредитования, проценты за пользование кредитом погашаются за счет средств заемщика. При этом необходимо подтверждение доходов заемщиков;
  5. В случае досрочного перечисления средств МСК, если сумма средств материнского (семейного) капитала превышает совокупную сумму задолженности по кредитному договору, остаток средств МСК перечисляется в ПФ РФ на счет, с которого осуществлялось перечисление средств;
  6. Средства МСК перечисляются ПФ РФ на счет Банка и направляются в счет погашения основного долга и уплаты процентов по кредиту Заемщика единовременно и в полном объеме.

 

«АК БАРС - Мегаполис» (на приобретение объектов жилой недвижимости, на которые в установленном законе порядке зарегистрировано право собственности) - программа на приобретение квартир в многоквартирных домах и комнат.

Параметры

Значение

1

Размер первоначального взноса(+10% для ИП и собственников бизнеса)

От 20 до 70% от приобретаемой недвижимости.

В качестве первоначального взноса, Заемщик может использовать средства МСК (для полной либо частичной оплаты первоначального взноса).

2

Срок кредита

от 1 года до 25 лет

3

Минимальная сумма кредита

300 000 рублей.

4

Максимальная сумма кредита

Определяется на основании Методики определения лимита кредитования заемщиков с учетом средств МСК (при наличии МСК лимит кредитования увеличивается на сумму средств материнского капитала без учета средств, направляемых на погашение процентов)

5

Процентные ставки (+1,5% для ИП и собственников бизнеса)

Первоначальный взнос от 20-30%

Первоначальный взнос от 30-70%

12,3%

(12% при условии предоставления пакета документов на объект в течение 45 дней после первичного одобрения клиента)

12,5%

(12,2% при условии предоставления пакета документов на объект в течение 45 дней после первичного одобрения клиента)

6

Виды страхования

- Страхование предмета залога

- Страхование жизни и потери трудоспособности заемщика

7

Комиссия за выдачу кредита

Не взимается

8

Общее количество заемщиков

Не должно превышать 4-х человек

9

Погашение суммы основного долга и процентов

Ежемесячные аннуитетные платежи

10

Досрочное погашение кредита

Возможно в любое время пользования кредитом без ограничения по суммам. Комиссия за досрочное погашение кредита не взимается

11

Обязательные требования

(При использовании МСК):

  1. МСК может быть использован либо на оплату первоначального взноса (полной либо частичной оплаты), либо на увеличение лимита кредитования. Способ использования МСК определяется Заемщиком;
  2. Средства МСК должны быть зачислены на счет Банка в срок не более 180 календарных дней с даты выдачи кредита;
  3. Распорядитель средствами МСК может выступать в качестве Заемщика, не имеющего дохода;
  4. Средства МСК перечисляются ПФ РФ на счет Банка и направляются в счет погашения основного долга и уплаты процентов по кредиту Заемщика единовременно и в полном объеме.

 

 «АК БАРС - Комфорт» - программа на приобретение готовых жилых домов с земельными участками.

Параметры

Значение

1

Размер первоначального взноса (+10% для ИП и собственников бизнеса)

От 20 до 70%

В качестве первоначального взноса, Заемщик может использовать средства МСК (для полной либо частичной оплаты первоначального взноса).

2

Срок кредита

от 1 года до 25 лет

3

Минимальная сумма кредита

300 000 рублей

4

Максимальная сумма кредита

Определяется на основании Методики определения лимита кредитования заемщиков с учетом средств МСК (при наличии МСК лимит кредитования увеличивается на сумму средств материнского капитала без учета средств, направляемых на погашение процентов)

5

Процентные ставки (+1,5% для ИП и собственников бизнеса)

Первоначальный взнос от 20-30%

Первоначальный взнос от 30-70%

12,8%

(12,5% при условии предоставления пакета документов на объект в течение 45 дней после первичного одобрения клиента)

13%

(12,7% при условии предоставления пакета документов на объект в течение 45 дней после первичного одобрения клиента)

6

Виды страхования

- Страхование предмета залога

- Страхование жизни и потери трудоспособности заемщика

7

Комиссия за выдачу кредита

Не взимается

8

Общее количество заемщиков

Не должно превышать 4-х человек

9

Погашение суммы основного долга и процентов

Ежемесячные аннуитетные платежи

10

Досрочное погашение кредита

Возможно в любое время пользования кредитом без ограничения по суммам. Комиссия за досрочное погашение кредита не взимается

11

Обязательные требования

(При использовании МСК):

1.МСК может быть использован либо на оплату первоначального взноса (полной либо частичной оплаты), либо на увеличение лимита кредитования. Способ использования МСК определяется Заемщиком;

2.Средства МСК должны быть зачислены на счет Банка в срок не более 180 календарных дней с даты выдачи кредита;

3.Распорядитель средствами МСК может выступать в качестве Заемщика, не имеющего дохода;

4.Средства МСК перечисляются ПФ РФ на счет Банка и направляются в счет погашения основного долга и уплаты процентов по кредиту Заемщика единовременно и в полном объеме

5.Средства МСК используются только на приобретение жилой недвижимости в соответствии с законодательством.

12

Дополнительные требования к предмету залога

Требования при приобретении жилых домов:

- Максимальный износ для жилых домов, стены которых выполнены с использованием деревянных материалов - 40%;

- Объект ИЖС должен быть подключен ко всем коммуникациям и пригоден для проживания;

- Для вновь построенного недвижимого имущества допускается отсутствие санитарно-технического оборудования и внутренней отделки.

 

«АК БАРС – Бизнес» - программа на приобретение готовых объектов нежилой (коммерческой) недвижимости.

Параметры

Значение

1

Размер первоначального взноса

от 40 до 70% от приобретаемой недвижимости.

2

Срок кредита

от 1 года до 10 лет

3

Минимальная сумма кредита

500 000 рублей

4

Максимальная сумма кредита

10 000 000 рублей

5

Процентные ставки, годовых (+1,5% для ИП и собственников бизнеса)

 

16%

 

6

Виды страхования

- Страхование предмета залога

-Страхование жизни и потери трудоспособности заемщика

7

Комиссия за выдачу кредита

 

Не взимается

8

Общее количество заемщиков

Не должно превышать 4-х человек

9

Погашение суммы основного долга и процентов

Ежемесячные аннуитетные платежи

10

Досрочное погашение кредита

Возможно в любое время пользования кредитом без ограничения по суммам. Комиссия за досрочное погашение кредита не взимается

11

Допустимое назначение приобретаемой недвижимости

  1. Торговое;
  2. Офисное.

 

 «АК БАРС - Перспектива» - программа на приобретение жилой недвижимости, находящейся на этапе строительства.

Параметры

Значение

1

Размер первоначального взноса

От 20 до 70% от приобретаемой недвижимости

В качестве первоначального взноса можно использовать собственные средства заемщика, средства МСК (для полной либо частичной оплаты первоначального взноса), средства, полученные из федерального бюджета, бюджетов субъектов РФ, местных бюджетов, либо от организации-работодателя заемщика.

2

Срок кредита

от 1 года до 25 лет

3

Минимальная сумма кредита

300 000 рублей

4

Максимальная сумма кредита

Определяется на основании Методики определения лимита кредитования заемщиков

5

Процентные ставки, годовых

 

Первоначальный взнос от 20-30%

Первоначальный взнос от 30-70%

12,2%

12%

6

Виды страхования

- Страхование предмета залога

- Страхование жизни и потери трудоспособности заемщика

7

Комиссия за выдачу кредита

Не взимается

8

Общее количество заемщиков

Не должно превышать 4-х человек

9

Погашение суммы основного долга и процентов

Ежемесячные аннуитетные платежи

10

Досрочное погашение кредита

Возможно в любое время пользования кредитом без ограничения по суммам. Комиссия за досрочное погашение кредита не взимается

11

Требования к приобретаемому объекту недвижимости:

Виды приобретаемой недвижимости:

- Жилая недвижимость, находящаяся на этапе строительства

Приобретение недвижимости осуществляется в рамках:

- договора долевого участия, подлежащего государственной регистрации;

- договора уступки права требования (с юр. лицом);

12

Перечень документов, предоставляемый Заемщиком для рассмотрения возможности предоставления ипотечного кредита

В обязательном порядке:

  1. Паспорт
  2. Страховое свидетельство о государственном пенсионном страховании.
  3. Документ, подтверждающий доходы.

При наличии:

- копия военного билета для лиц мужского пола призывного возраста (до 27 лет);

- свидетельство о браке и документы, идентифицирующие личность супруга.

Требования, предъявляемые к заемщикам/поручителям:

  • Заемщиком/Поручителем может быть любой дееспособный гражданин Российской Федерации в возрасте от 18 до 70 лет; (окончательный срок погашения кредита не должен наступить позже дня 70-летия Заемщика), проживающий (зарегистрированный), либо имеющий временную регистрацию на территории Российской Федерации на момент подачи документов.
  • В случае если Заемщиков/Поручителей несколько, то максимальный срок исполнения обязательств по Кредитному договору рассчитывается исходя из наименьшей разницы между 70 годами и текущим возрастом (полных лет) каждого из Заемщиков/Поручителей, т.е. по Заемщику и/или Поручителю с наибольшим возрастом.
  • Заемщик/Поручитель должен иметь официальное место работы: общий трудовой стаж и трудовой стаж по последнему месту работы должен быть не менее 3 месяцев.

 Условия страхования:

1. При кредитовании на приобретение готовых объектов жилой и нежилой недвижимости.

1.1    Страхование предмета залога: на первый год осуществляется в обязательном порядке. Далее, в случаях непролонгации или несвоевременной пролонгации заемщиком договора имущественного страхования, процентная ставка по кредитному договору повышается на 1%. По факту предоставления в Банк заемщиком заключенного договора имущественного страхования процентная ставка снижается до первоначального значения (т.е. снижается на 1%). Снижение процентной ставки происходит сначала процентного периода, следующего за процентным периодом в котором был предоставлен пролонгированный договор страхования. В случае неосуществления заемщиком  имущественного страхования объекта недвижимости на первый год (при ипотеке в силу закона), заемщик уплачивает штраф в соответствии с предусмотренными санкциями, при этом ставка увеличивается на 1% со второго года пользования кредитом.

1.2    Страхование жизни и потери трудоспособности заемщика: осуществляется по усмотрению Заемщика. При отсутствии страх. Обеспечения в виде личного страхования Заемщиков от несчастных случаев и болезней, соответствующий размер процентной ставки увеличивается на 1%. По факту предоставления в Банк заемщиком заключенного договора страхования жизни и потери трудоспособности, процентная ставка по кредитному договору снижается до уровня процентных ставок предусмотренных при наличии данного вида страхования (т.е. снижается на 1 %). Снижение процентной ставки происходит сначала процентного периода, следующего за процентным периодом в котором был предоставлен пролонгированный договор страхования.

 2. При кредитовании на приобретение строящихся объектов жилой недвижимости.

2.1    Страхование предмета залога: осуществляется по усмотрению Заемщика после завершения строительства объекта недвижимости. При отсутствии договора имущественного страхования после оформления права собственности на объект недвижимости, процентная ставка по кредитному договору повышается на 1%. По факту предоставления в Банк заемщиком заключенного договора имущественного страхования процентная ставка снижается до первоначального значения (т.е. снижается на 1%). Снижение процентной ставки происходит сначала процентного периода, следующего за процентным периодом в котором был предоставлен пролонгированный договор страхования.

2.2    Страхование жизни и потери трудоспособности заемщика: осуществляется по усмотрению Заемщика. При отсутствии страхового обеспечения в виде личного страхования Заемщиков от несчастных случаев и болезней, процентная ставка по кредитному договору повышается на 1%. По факту предоставления в Банк заемщиком заключенного договора страхования жизни и потери трудоспособности, процентная ставка по кредитному договору снижается до уровня процентных ставок предусмотренных при наличии данного вида страхования (т.е. снижается на 1 %). Снижение процентной ставки происходит сначала процентного периода, следующего за процентным периодом в котором был предоставлен пролонгированный договор страхования.

 

Яндекс.Метрика

© 2014 - 2015 Агентство недвижимости ГРАНД ВЕЛИКИЙ НОВГОРОД

173000, Великий Новгород,
пр. К. Маркса (Воскресенский бульвар), 2/2,
тел.: (8162) 60-38-00, (8162) 60-37-00;
ул. Большая Санкт-Петербургская, 33,
тел.: (8162) 60-52-52, (8162) 60-18-18;
e-mail: novgrand@mail.ru