Программы ипотечного кредитования ПАО «АК БАРС» Банк:
Материнский капитал» (краткосрочное кредитование физических лиц на приобретение готовых объектов жилой недвижимости с использованием средств МСК) – программа на приобретение:
- квартир в многоквартирных домах и комнат;
- ـндивидуальные жилые дома с земельными участками.
№ |
Параметры |
Значение |
|
1 |
Размер первоначального взноса |
Определяется в размере разницы между стоимостью приобретаемого объекта и суммой кредита, но не менее 10% от стоимости приобретаемой недвижимости. |
|
2 |
Срок кредита |
180 календарных дней |
|
3 |
Минимальная сумма кредита |
Минимальное значение средств МСК, который Заемщик планирует направить на погашение кредита – 100 тыс. рублей |
|
4 |
Максимальная сумма кредита (заемщиком выбирается один из представленных вариантов) |
Вариант-1 |
Вариант-2 |
Сумма МСК, за минусом процентов начисляемых за пользованием кредитом |
Сумма МСК |
||
5 |
Процентные ставки |
17% (+1,5% для ИП и собственников бизнеса) |
|
6 |
Виды страхования |
- Страхование предмета залога |
|
7 |
Комиссия за выдачу кредита |
Не взимается |
|
8 |
Общее количество заемщиков |
Не должно превышать 4-х человек |
|
9 |
Порядок погашения кредита |
Вариант-1 |
Вариант-2 |
Разовым платежом за счет средств МСК |
Ежемесячные платежи, включающие сумму по уплате начисленных процентов |
||
10 |
Досрочное погашение кредита |
Возможно в любое время пользования кредитом без ограничения по суммам. Комиссия за досрочное погашение кредита не взимается |
|
11 |
Обязательные требования: |
|
«АК БАРС - Мегаполис» (на приобретение объектов жилой недвижимости, на которые в установленном законе порядке зарегистрировано право собственности) - программа на приобретение квартир в многоквартирных домах и комнат.
№ |
Параметры |
Значение |
||
1 |
Размер первоначального взноса(+10% для ИП и собственников бизнеса) |
От 20 до 70% от приобретаемой недвижимости. В качестве первоначального взноса, Заемщик может использовать средства МСК (для полной либо частичной оплаты первоначального взноса). |
||
2 |
Срок кредита |
от 1 года до 25 лет |
||
3 |
Минимальная сумма кредита |
300 000 рублей. |
||
4 |
Максимальная сумма кредита |
Определяется на основании Методики определения лимита кредитования заемщиков с учетом средств МСК (при наличии МСК лимит кредитования увеличивается на сумму средств материнского капитала без учета средств, направляемых на погашение процентов) |
||
5 |
Процентные ставки (+1,5% для ИП и собственников бизнеса) |
Первоначальный взнос от 20-30% |
Первоначальный взнос от 30-70% |
|
12,3% (12% при условии предоставления пакета документов на объект в течение 45 дней после первичного одобрения клиента) |
12,5% (12,2% при условии предоставления пакета документов на объект в течение 45 дней после первичного одобрения клиента) |
|||
6 |
Виды страхования |
- Страхование предмета залога - Страхование жизни и потери трудоспособности заемщика |
||
7 |
Комиссия за выдачу кредита |
Не взимается |
||
8 |
Общее количество заемщиков |
Не должно превышать 4-х человек |
||
9 |
Погашение суммы основного долга и процентов |
Ежемесячные аннуитетные платежи |
||
10 |
Досрочное погашение кредита |
Возможно в любое время пользования кредитом без ограничения по суммам. Комиссия за досрочное погашение кредита не взимается |
||
11 |
Обязательные требования (При использовании МСК): |
|
«АК БАРС - Комфорт» - программа на приобретение готовых жилых домов с земельными участками.
№ |
Параметры |
Значение | |
---|---|---|---|
1 |
Размер первоначального взноса (+10% для ИП и собственников бизнеса) |
От 20 до 70% В качестве первоначального взноса, Заемщик может использовать средства МСК (для полной либо частичной оплаты первоначального взноса). |
|
2 |
Срок кредита |
от 1 года до 25 лет |
|
3 |
Минимальная сумма кредита |
300 000 рублей |
|
4 |
Максимальная сумма кредита |
Определяется на основании Методики определения лимита кредитования заемщиков с учетом средств МСК (при наличии МСК лимит кредитования увеличивается на сумму средств материнского капитала без учета средств, направляемых на погашение процентов) |
|
5 |
Процентные ставки (+1,5% для ИП и собственников бизнеса) |
Первоначальный взнос от 20-30% |
Первоначальный взнос от 30-70% |
12,8% (12,5% при условии предоставления пакета документов на объект в течение 45 дней после первичного одобрения клиента) |
13% (12,7% при условии предоставления пакета документов на объект в течение 45 дней после первичного одобрения клиента) |
||
6 |
Виды страхования |
- Страхование предмета залога - Страхование жизни и потери трудоспособности заемщика |
|
7 |
Комиссия за выдачу кредита |
Не взимается |
|
8 |
Общее количество заемщиков |
Не должно превышать 4-х человек |
|
9 |
Погашение суммы основного долга и процентов |
Ежемесячные аннуитетные платежи |
|
10 |
Досрочное погашение кредита |
Возможно в любое время пользования кредитом без ограничения по суммам. Комиссия за досрочное погашение кредита не взимается |
|
11 |
Обязательные требования (При использовании МСК): |
1.МСК может быть использован либо на оплату первоначального взноса (полной либо частичной оплаты), либо на увеличение лимита кредитования. Способ использования МСК определяется Заемщиком; 2.Средства МСК должны быть зачислены на счет Банка в срок не более 180 календарных дней с даты выдачи кредита; 3.Распорядитель средствами МСК может выступать в качестве Заемщика, не имеющего дохода; 4.Средства МСК перечисляются ПФ РФ на счет Банка и направляются в счет погашения основного долга и уплаты процентов по кредиту Заемщика единовременно и в полном объеме 5.Средства МСК используются только на приобретение жилой недвижимости в соответствии с законодательством. |
|
12 |
Дополнительные требования к предмету залога |
Требования при приобретении жилых домов: - Максимальный износ для жилых домов, стены которых выполнены с использованием деревянных материалов - 40%; - Объект ИЖС должен быть подключен ко всем коммуникациям и пригоден для проживания; - Для вновь построенного недвижимого имущества допускается отсутствие санитарно-технического оборудования и внутренней отделки. |
«АК БАРС – Бизнес» - программа на приобретение готовых объектов нежилой (коммерческой) недвижимости.
№ |
Параметры |
Значение |
---|---|---|
1 |
Размер первоначального взноса |
от 40 до 70% от приобретаемой недвижимости. |
2 |
Срок кредита |
от 1 года до 10 лет |
3 |
Минимальная сумма кредита |
500 000 рублей |
4 |
Максимальная сумма кредита |
10 000 000 рублей |
5 |
Процентные ставки, годовых (+1,5% для ИП и собственников бизнеса) |
16%
|
6 |
Виды страхования |
- Страхование предмета залога -Страхование жизни и потери трудоспособности заемщика |
7 |
Комиссия за выдачу кредита
|
Не взимается |
8 |
Общее количество заемщиков |
Не должно превышать 4-х человек |
9 |
Погашение суммы основного долга и процентов |
Ежемесячные аннуитетные платежи |
10 |
Досрочное погашение кредита |
Возможно в любое время пользования кредитом без ограничения по суммам. Комиссия за досрочное погашение кредита не взимается |
11 |
Допустимое назначение приобретаемой недвижимости |
|
«АК БАРС - Перспектива» - программа на приобретение жилой недвижимости, находящейся на этапе строительства.
№ |
Параметры |
Значение | |
---|---|---|---|
1 |
Размер первоначального взноса |
От 20 до 70% от приобретаемой недвижимости В качестве первоначального взноса можно использовать собственные средства заемщика, средства МСК (для полной либо частичной оплаты первоначального взноса), средства, полученные из федерального бюджета, бюджетов субъектов РФ, местных бюджетов, либо от организации-работодателя заемщика. |
|
2 |
Срок кредита |
от 1 года до 25 лет |
|
3 |
Минимальная сумма кредита |
300 000 рублей |
|
4 |
Максимальная сумма кредита |
Определяется на основании Методики определения лимита кредитования заемщиков |
|
5 |
Процентные ставки, годовых
|
Первоначальный взнос от 20-30% |
Первоначальный взнос от 30-70% |
12,2% |
12% |
||
6 |
Виды страхования |
- Страхование предмета залога - Страхование жизни и потери трудоспособности заемщика |
|
7 |
Комиссия за выдачу кредита |
Не взимается |
|
8 |
Общее количество заемщиков |
Не должно превышать 4-х человек |
|
9 |
Погашение суммы основного долга и процентов |
Ежемесячные аннуитетные платежи |
|
10 |
Досрочное погашение кредита |
Возможно в любое время пользования кредитом без ограничения по суммам. Комиссия за досрочное погашение кредита не взимается |
|
11 |
Требования к приобретаемому объекту недвижимости: |
Виды приобретаемой недвижимости: - Жилая недвижимость, находящаяся на этапе строительства |
|
Приобретение недвижимости осуществляется в рамках: - договора долевого участия, подлежащего государственной регистрации; - договора уступки права требования (с юр. лицом); |
|||
12 |
Перечень документов, предоставляемый Заемщиком для рассмотрения возможности предоставления ипотечного кредита |
В обязательном порядке:
При наличии: - копия военного билета для лиц мужского пола призывного возраста (до 27 лет); - свидетельство о браке и документы, идентифицирующие личность супруга. |
Требования, предъявляемые к заемщикам/поручителям:
- Заемщиком/Поручителем может быть любой дееспособный гражданин Российской Федерации в возрасте от 18 до 70 лет; (окончательный срок погашения кредита не должен наступить позже дня 70-летия Заемщика), проживающий (зарегистрированный), либо имеющий временную регистрацию на территории Российской Федерации на момент подачи документов.
- В случае если Заемщиков/Поручителей несколько, то максимальный срок исполнения обязательств по Кредитному договору рассчитывается исходя из наименьшей разницы между 70 годами и текущим возрастом (полных лет) каждого из Заемщиков/Поручителей, т.е. по Заемщику и/или Поручителю с наибольшим возрастом.
- Заемщик/Поручитель должен иметь официальное место работы: общий трудовой стаж и трудовой стаж по последнему месту работы должен быть не менее 3 месяцев.
Условия страхования:
1. При кредитовании на приобретение готовых объектов жилой и нежилой недвижимости.
1.1 Страхование предмета залога: на первый год осуществляется в обязательном порядке. Далее, в случаях непролонгации или несвоевременной пролонгации заемщиком договора имущественного страхования, процентная ставка по кредитному договору повышается на 1%. По факту предоставления в Банк заемщиком заключенного договора имущественного страхования процентная ставка снижается до первоначального значения (т.е. снижается на 1%). Снижение процентной ставки происходит сначала процентного периода, следующего за процентным периодом в котором был предоставлен пролонгированный договор страхования. В случае неосуществления заемщиком имущественного страхования объекта недвижимости на первый год (при ипотеке в силу закона), заемщик уплачивает штраф в соответствии с предусмотренными санкциями, при этом ставка увеличивается на 1% со второго года пользования кредитом.
1.2 Страхование жизни и потери трудоспособности заемщика: осуществляется по усмотрению Заемщика. При отсутствии страх. Обеспечения в виде личного страхования Заемщиков от несчастных случаев и болезней, соответствующий размер процентной ставки увеличивается на 1%. По факту предоставления в Банк заемщиком заключенного договора страхования жизни и потери трудоспособности, процентная ставка по кредитному договору снижается до уровня процентных ставок предусмотренных при наличии данного вида страхования (т.е. снижается на 1 %). Снижение процентной ставки происходит сначала процентного периода, следующего за процентным периодом в котором был предоставлен пролонгированный договор страхования.
2. При кредитовании на приобретение строящихся объектов жилой недвижимости.
2.1 Страхование предмета залога: осуществляется по усмотрению Заемщика после завершения строительства объекта недвижимости. При отсутствии договора имущественного страхования после оформления права собственности на объект недвижимости, процентная ставка по кредитному договору повышается на 1%. По факту предоставления в Банк заемщиком заключенного договора имущественного страхования процентная ставка снижается до первоначального значения (т.е. снижается на 1%). Снижение процентной ставки происходит сначала процентного периода, следующего за процентным периодом в котором был предоставлен пролонгированный договор страхования.
2.2 Страхование жизни и потери трудоспособности заемщика: осуществляется по усмотрению Заемщика. При отсутствии страхового обеспечения в виде личного страхования Заемщиков от несчастных случаев и болезней, процентная ставка по кредитному договору повышается на 1%. По факту предоставления в Банк заемщиком заключенного договора страхования жизни и потери трудоспособности, процентная ставка по кредитному договору снижается до уровня процентных ставок предусмотренных при наличии данного вида страхования (т.е. снижается на 1 %). Снижение процентной ставки происходит сначала процентного периода, следующего за процентным периодом в котором был предоставлен пролонгированный договор страхования.
- Квартира в ипотеку
- Ипотечная программа
- Почему это важно?
- Как мы работаем?
Планируете оформление квартиры в ипотеку?
Тогда Вам следует ответственно подходить и к подбору квартиры и к подбору ипотечной программы.
Знаете ли Вы, что по статистике 80% покупателей, оформляющих ипотеку, не рассматривают более двух ипотечных программ? А каждый лишний процент по ипотечной ставке приводит к лишним расходам в размере нескольких десятков тысяч рублей в год, а то и больше.
А знаете ли Вы, что к приобретаемой недвижимости банк предъявляет особые требования? Это и степень износа дома, которая не должна превышать 60%, и наличие капитального фундамента, и соответствие квартиры санитарным и техническим нормам, а еще отсутствие обременения и сотни других нюансов.
Добавьте сюда сбор документов, выбор банка и оптимальных условий кредитования и станет понятно, почему услуга сопровождение ипотеки становится популярной.
«Ипотека под ключ» – новая услуга нашего агентства недвижимости. Позвольте вам рассказать, как агентство недвижимости «Гранд» может помочь вам в этом ответственном и нелегком деле.
Подбор оптимального банка и наиболее выгодной ипотечной программы
Наша задача – подобрать подходящую к требованиям банка квартиру и обеспечить юридическое сопровождение сделки.
Каждая из предлагаемых нами квартир полностью соответствует всем необходимым параметрам и подходит под ваш запрос. Остановив свой выбор на определенном варианте, вы гарантированно сможете оформить эту квартиру в ипотеку.
Вносим задаток за квартиру с учетом специфики покупки жилья по ипотеке.
Проверяем и анализируем документы на квартиру, а также заказываем документы по истории переходов прав собственности и регистрации граждан в выбранной квартире. По окончанию проверки наш юрист выдает вам заключение о «чистоте» предстоящей сделки. Это ваша гарантия.
Выполняем сбор документов по требованию банка для проведения сделки. Эта работа проводится в тесном взаимодействии с сотрудником банка, который будет заниматься оформлением ипотеки. Так и мы и вы уверены, что в самый ответственный момент все пройдет как надо.
Проводим сделку и контролируем регистрацию перехода права собственности на квартиру. При этом учитываем особенности регистрации ипотечных договоров купли-продажи.
Взаимодействуем с продавцом квартиры во время проведения сделки и подписания акта приема-передачи квартиры. Это полностью исключает какие-либо неожиданности.
Сколько стоит услуга «ипотека под ключ»? 50 000 рублей.
Перед принятием решения мы предлагаем вам изучить информацию, которая покажет, почему вам выгодно доверить поиск квартиры и сопровождение сделки по ипотеке нашему агентству недвижимости.
Почему это важно?
Запутанные договора, двусмысленные формулировки, нечеткие положения и невыполнимые требования. Знакомо? И даже после прохождения всех проверок и выполнения требований, деньги дают не всем.
Как видим, каждая ипотечная сделка, будь то покупка квартиры в ипотеку без первоначального взноса или покупка квартиры в новостройке (ипотека), имеет свои особенности и требует глубокого анализа и индивидуального подхода. В каждом банке ипотечные программы отличаются, как и отличаются требования к заемщикам, к их доходам и к приобретаемому жилью.
Мы 10 лет работаем с недвижимостью, ежегодно помогая с оформлением ипотеки на квартиру сотням людей. Поэтому мы досконально знаем, какие программы предлагает каждый из банков, работающий в новгородском регионе.
Поможем подобрать кредитную программу исходя из стоящих перед вами задач.
«Агентство недвижимости Гранд» сотрудничает с такими известными и хорошо зарекомендовавшими себя банками как ВТБ-24, Сбербанк России, АК Барс банк, Россельхозбанк, Уралсиб и другие.
При этом ни от одного из этих банков мы не зависим и в своей работе ориентируемся только на ваши интересы.
Как мы работаем?
Сопровождение сделки с недвижимостью всегда начинается с подписания договора, где прописываются все обязательства и сроки. Договор – это ваша гарантия успешности сделки.
- В течение нескольких дней подбираем оптимальный для вас банк и ипотечную программу.
- Подготавливаем все необходимые документы для оформления ипотеки. Это очень важный этап. Чтобы получить кредит, важно правильно заполнить анкету заемщика и правильно ответить на вопросы. Мы знаем все тонкости и нюансы, поэтому ваши шансы на успех повышаются многократно.
- После того, как банк выполнит проверку платежеспособности клиента и даст положительный ответ, мы подбираем для вас варианты квартир, которые бы подходили как под ваши требования, так и под требования банка. Проводим оценку понравившейся квартиры.
- При необходимости составляем предварительный договор купли-продажи, который между собой подписывают продавец и покупатель. В это время банк подготавливает кредитный договор, договор страхования и основной договор купли-продажи.
- Подписание договора и передача денег. Для надежности и безопасности сделки деньги могут передаваться с использованием банковской ячейки.
- Подготавливаем полный пакет документов для гарантированной регистрации собственности с учетом особенностей ипотеки и регистрации закладной.
Резюмируя вышесказанное:
Можно купить квартиру в ипотеку самостоятельно. Но сколько времени займет поиск подходящего варианта, который бы соответствовал требованиям банка? А если вы что-то не учли или не проверили и понравившуюся вам, вашей жене и детям квартиру банк не одобрил, теперь что – начинать сначала?
А еще выбор банка, который будет готов дать вам кредит и подбор оптимальной программы. Время, время, время…
Оформление ипотеки специалистами «агентства недвижимости Гранд» – это выгодно, удобно, а главное безопасно.
10-летний опыт работы, огромная база, которая пополняется несколько раз в день, хорошие связи, которые позволяют нам проводить тщательную проверку залоговой недвижимости и огромное желание помочь – это то, что отличает наше агентство от других.
Воспользуйтесь нашими услугами и гарантированно решите вопрос с недвижимостью.
© 2014 - 2023 Агентство недвижимости ГРАНД ВЕЛИКИЙ НОВГОРОД
Режим работы офисов: с 9.00 до 19.00, cуббота с 10.00 до 17.00
173000, Великий Новгород,
пр. Воскресенский бульвар, 2/2,
тел.: (8162) 60-38-00, (8162) 60-37-00; (8162) 60-52-52, (8162) 60-18-18;
e-mail: novgrand@mail.ru